אם גם בפניכם ניצב אתגר כלכלי וקבלתם צווי עיקול או שהבנק קבע שאתם מוגבלים בחשבון הבנק. חשוב שתדעו כי לא מדובר בסוף הסיפור והיום, יש מספר רב ומגוון של אלטרנטיבות, טובות ולעיתים יותר טובות משניתן לקבל בבנק .גם אם מופעלות נגדכם סנקציות רבות על ידי הבנק כמו תהליכים משפטיים או חסימת הפעילות בחשבונות הבנק שלכם . ניתן להסדיר את ההגבלות והעיקולים על ידי משכנתא למוגבלים ומעוקלים .
הלוואות למוגבלים בבנק שחזרו להם 10 צ'קים
חזרו לכם 10 צ'קים מאותו חשבון בטווח של 12 חודשים? במידה וכן, סביר להניח כי החשבון שלכם מוגבל וכעת המטרות העיקריות הן:
- כיסוי כל החובות
- הגעה להסדר מול נושים
- הפחתת התשלום החודשי להחזר שניתן לעמוד בו
- בניית תוכנית הבראה פיננסית להסרת ההגבלות
- שיפור דירוג האשראי
- חזרה למערכת הבנקאית
- שיקום כלכלי
- להמשיך לתפקד כלכלית במשך ההגבלה
- נזילות אשראי שוטפת שאינה מתאפשרת על ידי החשבון המוגבל או הבנק.
בשורה התחתונה, מטרת ההלוואה היא להסדיר את החובות וההסדרים אליהם הגיע הלווה, על מנת לאפשר לו לפתוח דף כלכלי חדש ולחזור למערכת הבנקאית כלקוח מן המניין – חופשי מכל עיקול או הגבלה .
הלוואות ללקוחות מעוקלים
אם נרשמו כנגדכם עיקולים או שהובלתם בבנק ויש בבעלותכם נכס, באפשרותכם להסדיר את החובות ולצאת לדרך חדשה בעזרת משכנתא למסורבים הלוואות דרך מוסדות חוץ בנקאיים כמו בתי השקעות, חברות ביטוח או כל חברת מימון הפועלת תחת רישיון של משרד האוצר ורשות שוק ההון.
יתרונות הלוואה למעוקלים:
– הלוואה שעוזרת לתכנן הבראה פיננסית
– בירוקרטיה פשוטה וקצרה
– שמירה על הנכס בחזקתכם
– ניתנת גם אם דירוג האשראי שלילי
חסרונות הלוואה למעוקלים:
– ריביות גבוהות יותר (בגלל הסיכון)
– הלוואת גישור לשנתיים-שלוש
הסיבה העיקרית שתהפוך אתכם למוגבלים בבנק
אם הגעתם למצב בו חזרו לכם 10 צ'קים , מאותו חשבון, בטווח של 12 חודשים. החשבון שלכם כנראה הוגבל ולא תוכלו לבצע פעולות בסיסיות ללא מתן הרשאה מצד בנקאי שמאשר את הפעולה. בשלב זה, חשוב שתתמקדו ותקבעו מטרות ויעדים ריאליים שתוכלו לעמוד בהם בצורה יציבה במשך זמן ארוך ככל הניתן.
במטרה להקל עליכם מעט, מצורפות בזאת מספר המלצות לפעולות והשלבים שעליכם לנקוט ללא עיכובים מיותרים:
- תכננו את ההלוואה הבאה כך שתספיק לכיסוי כל החובות.
- העמדת הלוואה נכונה שתגלם כמה שיותר התחייבויות ולא תשאיר קצוות פתוחים.
- נסו למצוא את מסלול ההלוואה הארוך ביותר, כך תבטיחו את הפחתת התשלום החודשי, החזרי הלוואות והתחייבויות חודשיות למינימום וכך תוכלו לשפר את דירוג האשראי.
- תכננו הבראה פיננסית, זו הדרך היחידה להסיר את ההגבלה שנקבעה על חשבונכם, כך תוכלו לסלול את הדרך חזרה למערכות הבנק בדירוג אשראי טוב יותר.
- הקפידו על ניהול תזרים במאזן חיובי לאורך זמן, כך תוכלו להוכיח יציבות ולשפר את ההתנהלות שלכם בבנק.
- הימנעו מהתחייבויות כספיות גדולות וארוכות, בפרט לאחר לקיחת ההלוואה. כך תבטיחו את יכולות הפירעון שלכם ולא תסכנו את המהלך האחרון והסיכוי הטוב ביותר שלכם לפתוח דף כלכלי חדש.
הלוואה למוגבלים מאפשרת לכם להסדיר את ההגבלות והעיקולים תוך שיפור דירוג האשראי:
- באמצעות תכנון הלוואה נכון ומקצועי תוכלו ממש בקרוב לסגור את החובות מול הבנק ומול הלוואות שנלקחו מעבר לחשבון הבנק, כמו הלוואות ממשפחה, הלוואות מחברים, הלוואות מהעבודה, עיקולים למיניהם ועוד .
- תוכלו להמשיך לתפקד כלכלית ולא להיכנס להליך פשיטת רגל או כונס נכסים גם אם אתם בתקופה זו מוגבלים בבנק.
- תתאפשר לכם נזילות אשראי, כזו שאולי תזדקקו לה במטרה לנהל את לשמור על השגרה.
חשוב לדעת: אם אתם ממשיכים להתנהל בצורה לא תקינה בחשבון , או שאתם לקראת ניסיון התמודדות שאינו יכול לכסות את כל החובות שבבעלותכם , אתם עלולים להוביל את עצמכם ללופ שככל שעובר הזמן, קשה מאוד לצאת ממנו .
אם אתם עצמאיים או בעלי עסק, המשמעות היא רחבה יותר מכיוון שתתקשו לקבל כל אשראי עסקי או צ'יקים החשובים לקיום הפעילות של העסק. השארת חובות פתוחים עלול להגדיל את מספר העיקולים שירשמו על הנכס, קבלת צווי הוצאה לפועל והשבתת התפקוד הפיננסי.
הלוואות ללקוחות מעוקלים
בין אם מדובר בהתנהלות כלכלית לא נכונה או מהלך פיננסי שלא צלח . חשוב לציין כי טעויות כלכליות קורות לכולם ולכן גם לכם מגיעה הזדמנות לפתוח דף חדש.
זכרו, כולנו אנושיים ומי שלא עושה לא טועה. הסתכלו על הצד החיובי, אתם יזמתם בעצמכם, העזתם לקחת סיכונים, הפסדתם (כי מה לעשות יש גם רגעים כאלו) . ברגעים אלו ממש אתם בטח מתבאסים ומרגישים שהכל אבוד. ככל הנראה המחשבות שלכם מופנות ותקועות בעבר הכלכלי ובבחירות הפחות מוצלחות עליהן אתם מתחרטים. אתם מפנטזים מה היה קורה אילו הדברים היו אחרת .
טיפ: תמיד אפשר להתבאס, לבכות ולרחם על עצמכם… אבל, אל תגבילו את עצמכם, אל תישארו למטה, זו הדרך הבטוחה להחמיר את המצב ולשלם מחיר יקר! גם אם אתם מוגדרים כלקוחות מעוקלים בבנק, אם תיישמו טכניקות ואסטרטגיות שנקבעו על ידי מומחים ובעלי מקצוע במקרים מורכבים אלו, יהיה באפשרותכם לבצע מהלכים פיננסים ממש בקרוב ולקבל הלוואות גם כמעוקלים .
איך לתכנן הלוואה למוגבלים ומעוקלים בחשבון
הסוד טמון בארגון נכון של בקשת ההלוואה, תוך מתן הסבר מפורט והצגת תוכנית הבראה פיננסית, בה נסביר כיצד ניקח את הכסף אבל גם איך נשפר את דירוג האשראי שלנו וכמובן – כיצד נחזיר את כספי ההלוואה . לאחר מכן, צריך לנתח כלכלית את המצב, להבליט הכנסות, להנמיך הוצאות. ולמצוא את הפתרון הפיננסי האחראי והבטוח ביותר, כמובן כזה שמתאפשר במצבכם .
חשוב לזכור: מלבד בנק, ניתן למצוא מגגון גופים פיננסים המפוקחים תחת רשות שוק ההון – ביטוח וחיסכון. בין אם מדובר בבתי השקעות, חברות ביטוח או כל גוף הרשאי להלוות כסף – חשוב לוודא כי קבלתם את הפתרון האידיאלי.
גופים חוץ בנקאים לרוב נחשבים לגמישים ומקלים על תהליך לקיחת הלוואה, במיוחד במקרים בהם לקוחות מוגבלים או מעוקלים בחשבון הבנק שלהם ואפילו אם הם מוגבלים במספר חשבונות הרשומים על מספר אנשים . המטרה העיקרית שצריכה לעמוד לנגד עיניכם שאתם מתכננים הלוואה, כמוגבלים בבנק, שלקיחת הלוואה מגוף חוץ בנקאי היא במטרה לייצר תהליך ומסלול הבראה פיננסי אמיתי. כזה שמחושב ומתוכנן לפרטי פרטים וללא הפתעות. כך תוכלו להשתקם ולהתאושש כלכלית תוך שנה-שנתיים. למרות העיקול אליו הגעתם ואף לבטלו .
תנאי הלוואה למוגבלים בחשבון
יתרונות ההלוואה למוגבלים ומעוקלים:
- ניתן לתכנן ולקחת הלוואה בצורה שתבטיח לנו הבראה פיננסית ארוכת טווח.
- התעסקות בניירת ובירוקרטיה דרך גוף חוץ בנקאי נחשבת לפשוטה, קצרה וגמישה יותר מהבנק.
- תוכלו באמצעות בעל מקצוע לתכנן ולקבוע תנאי החזר נוחים ונמוכים בעשרות אחוזים מהתשלומים אליהם הגעתם בעקבות מצבכם.
- הגוף המלווה מוכן לקחת סיכונים גבוהים יותר והוא מתחשב בנסיבות אליהן הגיע הלווה למצבו מבלי לשפוט את דירוג האשראי כפרמטר הקובע. עובדה זאת עוזרת על מנת לבסס את החלטתו . לדוגמה מצב בו אתם פשוט בתקופה חלשה ייתכן שהגוף החוץ בנקאי יוכל להתגמש ולנסות לעזור איפה שניתן.
- הגופים החוץ בנקאיים אינם כפופים לבנק ישראל, הם כפופים למפקח על שוק ההון, הביטוח והחיסכון. מכאן, שניתנות הלוואות גם אם הבנק סירב וגם אם אתם מוגדרים כמוגבלים במערכותיו, הדבר לא ישנה לגוף חוץ בנקאי והוא אינו ייחס לזה חשיבות ברוב המקרים.
- בגופים חוץ בנקאיים המעבר בין מסלולים ופירעונם הוא נוח, קל ובעיקר ללא קנסות ברוב המקרים.
ניתן לפדות ולסלק את ההלוואה בכל עת ללא עמלת פירעון או קנס כלשהו .
לצד כל יתרונותיה של הלוואה חוץ בנקאית, ישנו חיסרון אחד בלקיחת הלוואה למעוקלים, שגם הוא לא מחייב, מאוד תלוי מי הגוף המייעץ:
- ריביות גבוהות יותר (בעקבות המורכבות והסיכון שנילקח) .
איפה כדאי לקחת הלוואות למוגבלים ומעוקלים?
בעקבות רפורמות וחוקים רבים, אותם חוקק והעביר משרד האוצר. מוקמים וקיימים מרכזי ייעוץ, אינספור חברות ויועצים המציעים מחשבונים פיננסיים מקוונים, כלים ואתרים המעניקים שירותים המורכבים בצורת משפך שיווקי, מטרת המשפך השיווקי הוא ללוות אתכם ולהראות לכם את הדרך להלוואות חוץ בנקאיות ומסלולי הלוואה מגוונים . לצידם , כפורצת דרך בענף, ניצבת חברת "המרכז להבראה פיננסית" המתמחה באישורי הלוואות למוגבלים ומעוקלים .
החברה מתמחה בהגשת בקשות להלוואות ומשכנתאות חוץ בנקאיות, ללקוחות מוגבלים בבנק כנגד נכס. המרכז להבראה פיננסית בעל הקשרים ושיתופי פעולה רבים , המאפשרים למרכז להשיג מסלולי הבראה בהתאמה אישית. המרכז להבראה פיננסית יבנה יחד איתכם ובהתאם למצבכם, תוכנית הבראה רצינית ומקצועית.
לקוחות רבים שפנו למרכז להבראה פיננסית, היו שליליים, תרתי משמע, בפן הכספי, בפן המוטיבציוני והאמונה בעצמם וביכולתם נפגעה, עד כדי כך שלרגע נדמה שהיא בכלל לא הייתה קיימת. אבל הכל משתנה לאחר שיחה קצרה ומרגיעה עם המרכז להבראה פיננסית, שיצר עבורם מספר תרחישים ואופציות המסייעות ב-100% מהמקרים, ומבטיחות שיפור כמעט מיידי, לכל אדם בכל מצב פיננסי, קשה ככל שיהיה, בפרט מקרים של לקוחות מוגבלים ומעוקלים בחשבונות הבנק. המרכז להבראה פיננסית מומחה במציאה ובניית מסלולים פיננסיים המאפשרים למוגבלים בחשבון להתנהל באופן פיננסי חיובי, שותף ואחראי.
באפשרותנו לסייע, לכוון, לייעץ ולתמוך בלקוחות מוגבלים ומעוקלים. תנו לנו להוכיח לכם שיש דרך התנהלות אחרת. כזו שתטיב עם מצבכם ותחזיר את האור והשמחה לחייכם!
"המרכז להבראה פיננסית" – זה הזמן לבדוק זכאות להלוואה, גם אם אתם מוגבלים בחשבון הבנק וגם אם קיימים נגדכם עיקולים. בעידן כלכלי מתקדם, רפורמות וחוקים גמישים שהפכו את הזירה הפיננסית לרווחית ומעודדת תחרות בין החברות, שממנה רק אתם כלקוחות מוגבלים במקרה זה, נהנים ויכולים לנצלם לטובתכם ולשיפור מצבכם. אתם פשוט תופתעו ממגוון הפתרונות והמסלולים להם אתם זכאים .
תשלטו אתם במהלכים , שלא ישתלטו עליכם!
בעידן פיננסי מתקדם , המשחק הוא שיפור תנאי ההלוואות הקיימות ושיפור תנאים על ידי תכנון הבראה פיננסי אמיתי. המרכז להבראה פיננסית יודע לכוון ולייעץ ללקוחות אשר חשבונם מוגבל, על הלוואות וניצולן למטרות הבראה ככל הניתן. הרי אנחנו מכירים את המקרים ומודעים לכך שההתנהלות הפיננסית שלכם כרגע נובעת מחוסר יכולת, ובכל זאת נקפיד ונכין אתכם לחיים בחסות התנהלות פיננסית חיובית.
כדי לשלוט על מהלכים פיננסיים בחיים, מומלץ לפעול בצורה אחראית, בוגרת ובעיקר אמינה כלפי עצמכם, כלפי הסביבה ובפרט בפני הגורמים הפיננסים מולם אתם מתנהלים . ממש עכשיו אתם בפני רגעי האמת, אתם צריכים לקבל החלטות מהירות ונכונות, הנציגים מאבדים סבלנות כלפיכם ואתם חוששים מהבאות וחסרי כל אמונה. עליכם לנשום ולהירגע, זה השלב שבו תוכלו בצורה אחראית, לפנות ליועצים שיתכננו יחד איתכם את השלבים הבאים והמיידים שעליכם לנקוט ולקוות שדברים יסתדרו מהר.
קיצור תהליך קבלת הלוואה למוגבלים ומעוקלים בחשבון
אם אתם לחוצים ורוצים כבר לחוות את הנשימות העמוקות שמבשרות לכם שהכל בסדר. כדאי לכם מאוד להגיע מוכנים ולהכין מבעוד מועד את הניירת והמסמכים הדרושים לצורך בדיקת זכאות, שישמשו ברוב המקרים גם להגשת בקשה להלוואה, קבלת זכאות ולבסוף לקבל את כספי ההלוואה.
אלו הפעולות שכעת עליכם לנקוט
- הכנת מסמכים – הכינו ניירת פיננסית של הכנסות והוצאות, לפחות שנתיים אחורה.
- ארגון – ארגנו ורכזו מידע רלוונטי, כמו: חוזים, התחייבויות, נכסים ואופציות אם קיימות.
- הכינו דוחות בנק אישיים הכוללים: מצב העו"ש שלכם ושל הלווים בשלושת החודשים האחרונים. כמו גם, דוח יתרת הלוואות ואישורי ניהול חשבון.
- 2 תעודות מזהות שונות לכל לווה (תעודת זהות, רישיון נהיגה, דרכון).
חשבו ונסו ללמוד לפרטי פרטים את מצבכם הפיננסי, כך תהיו אפקטיביים ופרודוקטיביים יותר לתהליך. נסו להבין ולפרש מונחים פיננסיים. בכל מקרה, אל תהססו לשאול לגבי כל פרט לא ברור וכל הצעה שפחות מוכרות לכם . אם לא תכירו ותבינו את מצבכם , בעצמכם אף אחד לא יעשה זאת בשבילכם!
מכירים את האמרה: "ידע שווה כוח"?
גם במצב בו הוגבל חשבונכם היא תקפה, אולי אפילו יותר מתמיד. כשמדובר בכסף, אין הרבה מקום לטעויות וכדאי לדעת כמה שיותר על התחום הפיננסי, המסלולים הזמינים, האפשרויות והתנאים .
אתם חייבים לדעת ולהכיר בקצה יכולתכם ולקבוע לעצמכם גבול, עד איפה ועד מתי הידע הפיננסי שלכם יכול לסייע לכם, ומתי כדאי להכניס גוף מקצועי לתמונה שישתלט על המצב, לפני שיהיה מאוחר ומסובך מידיי. לקוחות רבים , ואנו מאמינים שגם אתם , בקרוב מאוד, תופתעו לגלות יחס שונה מצד כל גוף בנקאי או חוץ בנקאי, יחס מכבד מצד כל נציג ואפילו אתם תלמדו לכבד את עצמכם ולהעריך את יכולתכם הרבה יותר.
כחלק מהשינוי שיחול אצלכם, לאחר לקיחת הלוואה, כזו שמאפשרת תכנון הבראה פיננסית אמיתי וארוך, אתם תדעו מה להגיד, מה לא להגיד, תבינו מתי להגיד ולמה צריך להגיד. תשלטו במספרים , תפגינו ביטחון, תחצינו הכנסות ותמזערו הוצאות. גם בשלבים הראשוניים של שיחות מידע וגם בשלבים המאוחרים יותר של פגישות או אימות מסמכים .
מומלץ לאורך כל התהליך ובאופן כללי להתנהל פיננסי תוך שמירה והקפדה על כנות ואמינות. אל תסתירו או תתביישו בשום פרט פיננסי, יוקר המחייה לא מותיר אף אחד מאחור וכמוכם ישנם לקוחות מוגבלים רבים החוששים לחשוף את מצבם . אלו שכן מעיזים וחושפים את מצבם הפיננסי מבינים כמעט ברגע, שרק ככה יוכלו בעלי המקצוע באמת לעזור לכם ולסייע לכם בצורה פרקטית למצב הפיננסי אליו נקלעו .
הלוואה לשכירים ועצמאיים מוגבלים בחשבון
המצב כיום הוא שלשכירים, באופן יחסי, קל להוכיח יציבות כלכלית. מאידך, לעצמאיים קשה ומורכב יותר להוכיח רווחיות. הם צריכים להגיש קצת מעבר לטופס 106 אחד, שבדרך כלל מספק את כל המידע עבורם . עצמאיים צריכים מספר רב של אישורים וטפסים שחייבים להיות חתומים על ידי גורמים מוסמכים וממשלתיים כמו: רואה חשבון, מס הכנסה, מע"מ ועוד לא מעט גופים עם דרישות שונות ומשונות.
אך יחד עם זאת, למרות הסיבוך הרב, לעצמאיים , לא פעם , ממתינות הזדמנויות כלכליות ופתרונות ממש כמו שכירים , לדוגמה:
- הלוואות למוגבלים בחשבון
- הלוואות למעוקלים בחשבון
- קרנות הון הפועלות למטרות רווח, המפגינות גמישות גבוהה כלפי עצמאיים ועסקים.
- אפיקים חוץ בנקאיים המאפשרים ביצוע פעולות ולקיחת הלוואות, על ידי הצגת מידע באופן שווה והוגן כלפי שכירים ועצמאיים ללא הבדל או צורך בהפגנת יציבות מעבר לנדרש.
לקוחות מוגבלים שעברו את התהליך יחד איתנו, גילו באמצעות ייעוץ נכון ומקצועי, שגם שכירים וגם עצמאיים יכולים למצוא את הדרך הנכונה להבראה פיננסית ארוכה במהירות, בקלות וביעילות.
הכל תלוי בכם , קבלו הפעם את ההחלטה הנכונה… צרו קשר עם המרכז להבראה פיננסית בהקדם . אנו מעניקים ייעוץ ובדיקת היתכנות להלוואה למוגבלים ומעוקלים ללא עלות והתשלום עבור שירותינו הוא על בסיס הצלחה בלבד כך אינכם נכנסים כעת לעוד הוצאות מיותרות!
