משכנתא חוץ בנקאית למוגבלים

גיא שדלצקי | פיננסים

משכנתא חוץ בנקאית למוגבלים - 5 שינויים משני חיים!

לא יאומן כמה לקוחות פונים למסלול משכנתא חוץ בנקאית למוגבלים , הסיבות רבות וקשורות להתנהלות כלכלית לקויה או כי האסטרטגיה הכלכלית שבה בחרו אינה מתאימה, אך בעיקר בשביל להתאושש כלכלית ולשרוד את תקופת ההגבלה הקשה.

משכנתא חוץ בנקאית למוגבלים – התוכנית להבראה פיננסית שתשנה לכם את החיים!

המסלול המהיר למשכנתא חוץ בנקאית

הבנק כפוף לרגולציה של בנק ישראל וחוקי מדינת ישראל לכן ישנם לא מעט מקרים שהבנק נאלץ לסרב ללקוחות משכנתא ומגדירם כ-"מוגבלי משכנתא", כלומר לאנשים אלו לא ניתנת הזכאות למשכנתא במצבם הנוכחי.

עם הצורך הגיע הביקוש ולא מעט חברות חוץ בנקאיות פלשו לענף ומאפשרות ללקוחות מוגבלים בבנק לקחת משכנתא דרכם .

אלפי ישראלים נמצאו זכאים למשכנתא בתנאים נוחים, לבדיקת זכאות בחרו באפשרות המתאימה:

שינוי מסלול משכנתא חוץ בנקאית למוגבלים

ידוע שמשכנתאות חוץ בנקאיות נושאות סיכונים גדולים יותר ומכאן שהריביות יהיו גבוהות ומשתלמות עבורן, אך עם תכנון פיננסי מקצועי במטרה להגיע למצב של הבראה פיננסית מומלץ לבחון אופציה של החלפת מסלול.

הבנק אינו מאפשר לקיחת משכנתא ללקוחות מוגבלים או כל סוג של אשראי מהחשש שהלקוח חדל פירעון על פי מספר קריטריונים שרירותיים שאינם מפגינים גמישות. 

מכאן שמשכנתא חוץ בנקאית זהו צעד חכם ומשתלם המאפשר התנהלות פיננסית במהלך ההגבלה בבנק ותכנון הבראה שיאפשר ללקוח או לעסק לצאת מההגבלות ולשפר את סכום הריביות בעתיד.

יתרונות משכנתא חוץ בנקאית למוגבלים

חברות פיננסיות חוץ בנקאיות כגון:

  • חברות אשראי
  • חברות ביטוח
  • בתי השקעות

ערוכות ומזומנות עם כלים פיננסיים חוץ בנקאיים המאפשרים ללקוחות מוגבלים לבצע מהלכים ולתכנן תוכנית הבראה פיננסית שתוציא אותם ממצבם העגום אליו הם נקלעו.

בנוסף ללקוחות שחששו ממשכנתא חוץ בנקאית למוגבלים בבנק התגלתה תוכנית הבראה המאפשרת להם לתכנן מהלכים חכמים ובטוחים ב-5 התחומים הבאים:

  • יציאה מ-BDI שלילי
  • הסרת הגבלות חשבון
  • הסדר חובות והלוואות
  • כלכלה ביתית נכונה
  • הבראה לעסק או לחשבון

משכנתא למוגבלים בבנק שעוזרת ל-5 מצבים

אתם בתחושה שהמחנק על צווארכם רק הולך ומעיק, ואתם לא מספיקים לנשום בין תשלום חשבון אשראי לתשלום הלוואה או חוב שבא? הפכתם למוגבלים בבנק ברמה רגילה או חמורה? זה הזמן לשינוי ההתנהלות הפיננסית שלכם! להפוך את האיזון הכלכלי שלכם משלילי לחיובי! רוצים לגלות איך? משכנתא למוגבלים בבנק בתנאים סופר מרגשים! כי עכשיו זה הזמן להתחיל את הדרך החדשה שלכם.

ההבראה הפיננסית המשתלמת ביותר: "משכנתא למוגבלים בבנק"!

¾ מהדרך: משכנתא למוגבלים בבנק!

אם בבעלותכם נכס זוהי נקודת אל-חזור חשובה ביותר שתגדיר כיצד יראה העתיד הפיננסי שלכם, לכן מומלץ להתייעץ עם מומחים פיננסיים להבראה כלכלית שידעו להצביע על הצעדים המשתלמים ביותר כמו משכנתא למוגבלים בבנק.

חשוב ביותר להתייעץ עם מומחים שיודעים לבצע ניתוח סיכונים וכו, ניתוחי סיכויים ביחס לכל מסלול ומסלול, על מנת שתוכלו להגיע לתוצאה המיוחלת והאפשרית של שיפור כלכלי ועמידה בכל ההתחייבויות הקיימות.

גם אם נדמה לכם שאין יותר אפשרויות עבורכם, הגיע הזמן להבין שזה בהחלט לא כך וישנה האפשרות לקבל משכנתא למוגבלים בבנק, כך שגם אם אתם מוגבלים ומסורבים, זה בהחלט לא אומר שזה הוא סוף פסוק. יש דרך אחרת. אתם בטוח כבר רוצים לצאת אליה.

אלפי ישראלים נמצאו זכאים למשכנתא בתנאים נוחים, לבדיקת זכאות בחרו באפשרות המתאימה:

מתי כדאי לקחת משכנתא למוגבלים בבנק?

מאחר ולא בכל מצב זכאים למשכנתא למוגבלים בבנק, יש לבחור בקפידה כל בקשה, כל הוראה וכל צורך, כדי להימנע מגרימת נזקים כלכליים ופגיעה בדירוג, העלולים להוביל לכך שזכאותכם לא תאושר בעת הבקשה הראשונה ובכך ייגרם מצב של חוסר זכאות.

משכנתא למוגבלים בבנק עוזרת במצבים פיננסיים כגון:

  • קיים דירוג BDI  שלילי
  • יש צורך בכיסוי חובות והלוואות קיימים
  • יש צורך פריסת כל החובות ההלוואות הקיימים לתקופה ארוכה
  • לטובת הפחתת ההחזרים החודשיים
  • לטובת הפחתת ההוצאות החודשיות
  • לטובת יציאה ממינוסים והפחתת ריביות חובה, מה שמקל מאוד על מסלול ההבראה הכלכלית.

מה היא משכנתא למוגבלים בבנק?

משכנתא למוגבלים בבנק הינה משכנתא המיועדת לבעלי נכס אותו ניתן למשכן על פי חוק. כל זאת כמובן בתנאי המצב הפיננסי אכן מצדיק זאת וכל עוד לא נמצא פתרון משתלם יותר או נכון יותר למצב.

זיהוי חולשות בהתנהלות פיננסית, טרם קבלת משכנתא למוגבלים בבנק

לרוב, לקוחות אינם מגיעים למצב בהם הם מוגבלים או מסורבים "בן לילה" וקודמת לכך שרשרת התנהלות פיננסית שמובילה לנקודה מסוימת.

יש אנשים שריבוי הלוואות יכול להקל עליהם את ההתנהלות הפיננסית, יחד עם זאת, על פי רוב, מצבים של "מדרון חלקלק" פיננסי הינם מצבים בהם לקוחות עסוקים ב"כיבוי שריפות" פיננסיות, לרוב באמצעות נטילת הלוואה על גבי הלוואה, כך שעלולים להגיע למצב בו ריבוי הלוואות קטנות הופך להחזרים גדולים, לעתים אף גבוהים משמעותית מאלו שזכרנו שנטלנו על עצמינו.

עצרו לבדוק עם עצמכם את ההתנהלות הפיננסית שלכם כדי שתוכלו להחליט לבד לאן ואיך אתם רוצים להתקדם. אם אתם מעוניינים בהבראה פיננסית, יש עוד כמה דברים שחשוב שתדעו על משכנתא למוגבלים בבנק. שנמשיך במסלול ההבראה?

איך לחשב משכנתא למוגבלים בבנק – על איזה מחשבון משכנתא משרד הבינוי והשיכון ממליץ?

לנוחיותכם מחשבון ממשלתי מקוון ונוח, "מחשבון לחישוב משכנתא" המומלץ על ידי המשרד לבינוי ושיכון, אמנם הם אינם אחראים על תפעולו ותצטרכו לפנות לאחד מהבנקים בטבלה, כדי לקבל תעודת זכאות ולהגיש בקשה:

  • בנק אגוד
  • בנק דיסקונט
  • הבנק הבינלאומי
  • בנק ירושלים
  • בנק לאומי
  • בנק מזרחי טפחות
  • בנק מרכנתיל
  • בנק הפועלים

מחשבון משכנתא של חברת "SMARTNPV" (בית תוכנה למשכנתאות), יכול לשמש אתכם ממש בתום הקריאה, לחישוב תנאי משכנתא למוגבלים בבנק ולגלות את התנאים המגיעים לכם באופן כללי. 

חשוב לציין שגם במהלך זה, חשוב להיעזר בגוף מקצועי מלווה שידע להדריך ולהכין עבורכם הגשה מקצועית, נכונה ובעלת הסיכויים הגבוהים ביותר להשיג "תעודות זכאות למשכנתא למוגבלים בבנק".

איך להשתמש במחשבון משכנתא ממשלתי מומלץ? על מנת להשתמש במחשבון המשכנתא המקוון של משרד הבינוי והשיכון תצטרכו להצטייד ולהכין מראש את הפרטים הבאים, המופיעים ברשימה הבאה:

נזקים פיננסיים חמורים? "משכנתא למוגבלים בבנק"!

העידן החדש מביא איתו שיטות ואסטרטגיות עכשוויות המאפשרות ללקוחות מוגבלים בבנק הזדמנות לשנות את גורלם ואת עתידם הפיננסי בפשטות וללא מאמץ.

"המרכז להבראה פיננסית" – מומחה במתן פתרונות פיננסיים ותכנון הבראה פיננסית לעסקים ולקוחות פרטיים.

ליווי אישי על בסיס הצלחה – משכנתא חוץ בנקאית ללקוחות מוגבלים בבנק!

אמצעים המסייעים בהבראה פיננסית שחשוב לדעת עליהם:

  • כלים פיננסיים מתקדמים
  • קשרים ויכולות פיננסיות
  • שיתופי פעולה אסטרטגיים
  • התאמת המסלול הנכון למוגבלים
  • צוות כלכלנים ובעלי מקצוע המומחים ל-"משכנתא למוגבלים"
  • ניסיון התמודדות עם מצבים מאתגרים ומורכבים ביותר

חשוב שהגוף הפיננסי שמלווה אתכם יהיה כזה אחד שלא רק מודע לצרכים שלכם, האמצעים שלכם, היכולות והחולשות שלכם, אלא גם להכיר את מגוון הפתרונות האפשריים והזמינים עבורכם, כך תוכלו גם אתם לקחת חלק בבחירת המסלול הנכון והמתאים ביותר עבורכם.

הכנסות שלא נחשבות בבנק לצורך אישור משכנתא למוגבלים

ידוע שלעצמאיים קשה יותר לקבל תעודת זכאות, גם אם אתם מגלגלים מיליונים, הזכות לזכאות נגזר משומת המס ומדוח רווח והפסד חתום על ידי רואה חשבון.

ישנן הכנסות שאינן נחשבות ואינן נספרות על ידי בנק ישראל:

  • הכנסות מאבטלה.
  • נכות זמנית (עלולה לא להיחשב).
  • שכירות מנכס ראשון.
  • הכנסות שאינן מדווחות לחשבון הבנק כגון עזרה מההורים או סכום בודד.

ישנם עוד מספר פרמטרים עליהם מומלץ להתייעץ עם מומחים בענף, הם ידעו לנצל טכניקות פיננסיות לטובתכם, כך תוכלו להציג אור חיובי על התנהלותכם, בעת הגשת בקשה משכנתא למוגבלים בבנק.

משכנתא לעצמאיים מוגבלים בבנק

אם אתם רשומים כעצמאיים, בכל אחד מבין 3 המסלולים הבאים:

  • עוסק פטור
  • עוסק מורשה
  • חברה בע"מ

ואתם מעוניינים בהגשת בקשה למשכנתא תצטרכו להכין את המסמכים הבאים:

  • שומת מס אישית לשנה האחרונה ולפעמים אף לשנים קודמות.
  • אישור רו"ח על הכנסות והוצאות על שנת המס הנוכחית ללא חשיבות לחודש בו אתם נמצאים.
  • פירוט חשבונות בנק של 3 חודשים אחרונים.
  • דוח הלוואות.
ייתכן שיידרשו מסמכים נוספים כגון:
  • אישורים מביטוח לאומי 
  • אישורים מצה"ל .
  • חוזי עבודה.
  • התחייבויות חוץ בנקאיות.

עבור כל אדם על פי נתוניו האישיים, בעלי מקצוע המומחים למשכנתאות למוגבלים בבנק יודעים ומכירים גם את האותיות הקטנות והסעיפים החדשים המצטרפים לכללים ולחוקי המשכנתאות בקצב שקשה מאוד לעמוד בו אם אתם לא עוסקים במשכנתאות ולא מחוברים לתחום באופן רציף ומקצועי.

משכנתא לשכירים מוגבלים בבנק

אם אתם שכירים מוגדרים מוגבלים בבנק בשל תנאי הפיקוח הנוקשים של בנק ישראל, אתם צריכים לבדוק את זכאותכם למשכנתא למוגבלים בבנק.

מעבר למחשבון משכנתא המצורף מעלה, בו תוכלו לברר את התנאים להם אתם זכאים, תצטרכו להכין מסמכים לצורך קבלת תעודת זכאות למשכנתא למוגבלים בחשבון, תצטרכו להיערך בהתאם ומומלץ להיעזר במומחים ומקצוענים שיעזרו לבצע תהליך הגשה נכון עם הסיכויים הגבוהים ביותר לקבלת תעודת זכאות ובסופו של דבר משכנתא למוגבלים בבנק.

מסמכים ששכירים צריכים להכין לצורך הגשת בקשה למשכנתא למוגבלים בבנק
  • צילום תעודת זהות כולל ספח (תעודת זהות ביומטרית – צילום שני צידי הכרטיס).
  • 3-12 תלושי שכר אחרונים .
  • שכירים שהם גם עצמאיים נדרשים להציג אישור רואה חשבון / יועץ מס על דוח הכנסות והוצאות ודוח מס הכנסה אחרון שהוגש.
  • דוח דירוג אשראי במידה וקיים.
  • תדפיסי חשבון בנק של העובר ושב – 3 חודשים אחורה 
  • דוח הלוואות בבנק 2 שנים אחורנית.
  • דוח יתרות, יתרות נכסים ואובליגו.
  • אישור ניהול חשבון / תעודת זהות בנקאית.
  • פרטים אישיים של ערבים במסלול משכנתא למוגבלים בבנק עם ערבים במידת הצורך.
  • תעודות זכאות למיניהן.
  • כל חוזה רכישה, שכירות והשכרה של נכס ומסמכים מזהים של הצדדים לחוזה.
  • אישור על כל הכנסה נוספת – השקעות, עסקאות, חוזים, התחייבויות ועוד.

יתרון: לשכירים יש יתרון משמעותי, הם יכולים בקלות להוכיח קביעות ויציבות בהכנסות, יש להם תנאים פנסיונים, קופות גמל, קרנות השתלמות ועוד לא מעט פרמטרים שגורם מקצועי יכול להבליט בצורה שתמקסם את הסיכויים לקבלת תעודת זכאות למשכנתא למוגבלים בבנק.

משכנתא למוגבלים בבנק: ייעוץ ללא עלות - "המרכז להבראה פיננסית"

בטח גם אתם כבר מרגישים, שהגיע הזמן לפתור את הבעיה מהשורש. הגיע הזמן להכיר את המערכות והאפשרויות ולשלוט בריביות לטובתכם. הזמן שלכם להתחייב על תשלומים הוגנים שבאמצעותם תוכלו להגיע להבראה כלכלית אמיתית.

אם אתם מרגישים ככה, זה בדיוק הזמן לפנות ל-"מרכז להבראה פיננסית". גם לכם מגיע לזכות בייעוץ והכוונה ללא עלות. תקבלו שירות מקצועי ואדיב שמטרתו לסייע באמת ועל בסיס הצלחה בלבד. חשוב לנו שתתחילו את הדרך הזו רגועים ובטוחים יותר, כדי שתוכלו לסיים אותה בדיוק איפה שאתם צריכים. גם אתם תוכלו לשנות את חייכם עם שירותים יוצאים מגדר הרגיל ולצאת לדרך אל התחלה חדשה בהבראה פיננסית ברת השגה.

לפעמים כל מה שצריך זה רק כיוון – "המרכז להבראה פיננסית"!

אלפי ישראלים נמצאו זכאים למשכנתא בתנאים נוחים, לבדיקת זכאות בחרו באפשרות המתאימה:

חשבנו שיעניין אותך גם:
שווקים פיננסים
הרשמה לניוזלטר

האם גם אתם זכאים למשכנתא שניה?

לבדיקה מהירה בחר\י את קבוצת גילך:

אי עמידה בתשלומי הלוואה או בהחזר עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. ההלוואות תועמדנה לתקופה של 12 – 100 תשלומים חודשיים. עלות שנתית מקסימלית (כולל עמלות) בהלוואות צמודות מדד הינה 13%, בהתאם לריבית (קביעת שיעור הריבית המקסימלי). בהלוואות שאינן צמודות מדד; עד גובה “שיעור העלות האשראי המרבי”, בהתאם לחוק אשראי הוגן, התשנ”ג-1993.

המרכז להבראה פיננסית 2020 ©

מצוין! להשלמת הפניה מלאו את הפרטים הבאים:

מצוין! להשלמת הפניה מלאו את הפרטים הבאים:

 לא ניתן לקבל הלוואה פחות מ-150 אלף ₪ 

לבדיקת התאמה מלאו פרטים:

להזמנת לידים מהירה מלאו פרטים:

דילוג לתוכן