בשנת 2025 צפוי להתרחש שינוי מהותי בשוק האשראי הפיננסי לבעלי נכסים בישראל. המרכז להבראה פיננסית, בשיתוף פעולה עם חברות מימון מובילות, משיק את “משכנתא כפי יכולתך” – פתרון חדשני שנועד לתת מענה לבעלי נכסים שמתקשים לעמוד בהחזרים החודשיים של ההלוואות והמשכנתאות שלהם. במאמר זה נעמיק בהבנת המוצר, נבחן את הבעיות שהוא פותר ונשמע ממומחים כיצד הוא עשוי להשפיע על השוק.
האתגר הפיננסי של בעלי הנכסים
בעלי נכסים בישראל מתמודדים לא פעם עם קושי כלכלי משמעותי שנובע מהחזרים חודשיים גבוהים של הלוואות, משכנתאות או חובות נוספים. מצב זה, שמחריף בעיקר בשל יוקר המחיה ושינויים במשק, מביא לא אחת למצבים שבהם בעלי הנכסים נאלצים להסתמך על פתרונות זמניים שאינם מספקים מענה אמיתי.
לדברי אריאל בבצ'יק, מנכ”ל המרכז להבראה פיננסית, “אלפי בעלי נכסים מוצאים את עצמם מתמודדים עם חנק כלכלי אמיתי, ללא אפשרות לקבל פתרונות מהבנקים המסורתיים. המערכת הבנקאית כיום מספקת מענה מוגבל בלבד למי שמתקשים להחזיר הלוואות, ובכך למעשה סוגרת את הדלת בפני רבים מהם.”
מהו הפתרון – “משכנתא כפי יכולתך”?
“משכנתא כפי יכולתך” הוא מוצר אשראי חדשני שנועד לפתור את הבעיה הזו. מדובר במודל ייחודי המבוסס על התאמת ההחזרים החודשיים ליכולות הכלכליות של בעלי הנכסים, תוך איחוד החובות הקיימים שלהם למסלול אחד גמיש ובר-קיימא.
“הרעיון מאחורי המוצר הוא פשוט: להתאים את המשכנתא ליכולת הכלכלית של הלקוח,” מסביר מנכ”ל המרכז להבראה פיננסית. “אנחנו בוחנים לעומק את המצב הכלכלי של הלקוח ומציעים לו מסלול מותאם אישית, שמאפשר לו לעמוד בהחזרים מבלי להיכנס לסחרור כלכלי נוסף.”
כיצד פועל המוצר?
“משכנתא כפי יכולתך” מבוססת על שלושה עקרונות מרכזיים:
- התאמת החזר חודשי אישית: גובה ההחזרים מותאם לרמת ההכנסה והמצב הכלכלי של הלקוח, כך שהחזר המשכנתא לא יכביד עליו יתר על המידה.
- איחוד חובות: כל ההתחייבויות הפיננסיות של הלקוח מאוגדות למסלול אחד, מה שמקל על ניהול התקציב החודשי.
- פתרון חוץ-בנקאי: בניגוד למשכנתאות המסורתיות, המוצר מיועד גם למי שסורבו בעבר על ידי הבנקים, בזכות שיתוף פעולה עם חברות מימון פרטיות.
למי מיועדת המשכנתא?
חשוב להדגיש שהמוצר מיועד לבעלי נכסים בלבד. “הנכס הוא הבסיס שמאפשר לנו להציע פתרונות גמישים כאלה,” אומר מנכ”ל המרכז. “ללא נכס, אין לנו אפשרות להעניק את הבטוחות הנדרשות לחברות המימון.”
המוצר מותאם במיוחד לבעלי נכסים שנמצאים במצב כלכלי קשה: מי שמתקשים להחזיר את ההלוואות, סובלים מסירוב בנקאי או זקוקים למסלול שמעניק שקט נפשי וכלכלי לאורך זמן.
השפעה על השוק הפיננסי
“משכנתא כפי יכולתך” אינה רק מוצר פיננסי חדשני, אלא גם מסמנת שינוי בתפיסה הכלכלית בישראל. כיום, השוק נשלט בעיקר על ידי המערכת הבנקאית, שמכתיבה כללים נוקשים ואינה מתאימה עצמה למצבים אישיים של הלקוחות.
לדברי מומחים בשוק, המוצר עשוי ליצור תחרות חדשה ולשפר את המודעות לצורך במוצרים פיננסיים מותאמים אישית. “זהו צעד חשוב לכיוון כלכלה הוגנת יותר,” אומר אנליסט פיננסי בכיר. “היכולת להציע פתרונות שמותאמים אישית ללקוחות משנה את כללי המשחק.”
ביקוש גבוה ורשימת המתנה
המוצר צפוי לצאת לשוק רק בשנת 2025, אך כבר עכשיו הביקוש גבוה ורשימת ההמתנה הולכת ומתארכת. “אנחנו רואים בזה עדות לצורך האמיתי שקיים בשוק,” אומר מנכ”ל המרכז להבראה פיננסית. “זה מראה שאנשים מחפשים פתרונות גמישים שיאפשרו להם לנשום כלכלית.”
שאלות ותשובות עם מנכ”ל המרכז להבראה פיננסית
ש: מה מייחד את “משכנתא כפי יכולתך” בהשוואה למוצרים קיימים בשוק?
ת: “המוצר שלנו מבוסס על התאמה אישית. בעוד משכנתאות רגילות נקבעות לפי פרמטרים כלליים, אנחנו מתמקדים בהתאמה ספציפית ליכולות הכלכליות של הלקוח, תוך איחוד החובות הקיימים שלו.”
ש: האם המוצר מתאים לכל בעלי הנכסים?
ת: “המוצר מיועד לבעלי נכסים בלבד, כיוון שהנכס הוא הבטוחה שמאפשרת לנו להציע את הפתרונות הגמישים. יחד עם זאת, אנחנו מתמקדים בעיקר במי שנמצאים במצוקה כלכלית.”
ש: כיצד ניתן להצטרף לרשימת ההמתנה?
ת: “זה פשוט מאוד. ניתן להיכנס לאתר שלנו ולהירשם, או ליצור קשר עם המוקד שלנו. אנחנו ממליצים לכל מי שמעוניין להבטיח את מקומו לפנות בהקדם, כיוון שהביקוש כבר עכשיו גבוה מאוד.”
סיכום
“משכנתא כפי יכולתך” מסמלת את השינוי שכולנו חיכינו לו בשוק הפיננסי. היא מציעה פתרון אמיתי ומותאם אישית לבעלי נכסים שנמצאים במצוקה כלכלית, תוך פתיחת דלתות שאותן סגרו הבנקים. עם ביקוש גובר ורשימת המתנה מתארכת, נראה ש“משכנתא כפי יכולתך” תהפוך לאחת היוזמות החשובות ביותר של שנת 2025.
אם גם אתם בעלי נכס ומרגישים שאתם זקוקים לפתרון פיננסי מותאם אישית, זה הזמן לבדוק האם “משכנתא כפי יכולתך” מתאימה עבורכם.
