
מזל טוב, אתם עומדים לרכוש נכס. לא בטוח שיש לכם את כל הסכום הדרוש ואתם מחליטים לקחת משכנתא. כלומר, למשכן את הנכס תמורת הלוואה ארוכה מהבנק.
סך הכל נשמע הגיוני, יש נכס ששווה סכום מסוים, הנכס משועבד לבנק עד 75% מערכו ואת יתר הסכום אתם משלמים, כמובן בפריסה לתשלומים רבים ומסלולי משכנתא מגוונים של 10, 15, 20 ואפילו 30 שנים.
בישראל, יש אפשרות לקחת משכנתא מהבנקים, המפוקחים על ידי בנק ישראל.
דרך נוספת, חברות הביטוח ובתי ההשקעות המכונים "חוץ בנקאי", חברות אלו מאפשרות גם הן, משכנתא חוץ בנקאית לנכס קיים בפיקוח של המפקח על שוק ההון , החיסכון והביטוח.
רובנו פונים אינטואיטיבית למקום בו אנו מנהלים באופן שוטף את כספינו, אבל, הבנקים מפעילים מנגנוני סירוב עסקאות בעלות סיכון גבוה וכדאי להיערך בהתאם .
תהליך קבלת משכנתא מול כל גוף אליו תפנו הינו קבוע, ובדרך כלל יראה כך:
כל גוף פיננסי אליו תפנו בבקשה למשכנתא עבור נכס קיים, יבדוק בעיקר את מאזן ההכנסות ביחס להוצאות.
אתם חייבים להדגיש את ההכנסות בפני כל גורם אליו אתם פונים, מומלץ ומקובל בשלב הזה להיעזר במקצוענים.
שלב זה מסובך וגורלי, מקצוענים ידעו לכוון אתכם נכון מול הגוף אליו אתם פונים, וכך להגביר את הרצינות ולזרז תהליכים, שלרוב אינם ברורים למי שאינו מהתחום .
כל גוף אליו תפנו לקבלת משכנתא ירצה למזער סיכונים, לכן כל גוף יבקש מכם להמציא לו אישורים על מה שהצהרתם בשיחתכם הראשונית.
חשוב לדייק מאוד בשיחות הראשונות שלכם, כך לא תבזבזו זמן יקר, שלכם ושל בעלי מקצוע.
מומלץ להכין את המסמכים ואת המידע הבא מראש:
באמצעות הכנה מראש, תשדרו יותר ביטחון ורצינות, גם אם אתם לא מהתחום.
הכנה מראש מבטיחה שיהיה לכם קל יותר בניהול השיחות והבנת מכלול הפרטים.
מסלול בקשת משכנתא מהבנק: רוב מוחץ של הבנקים נוקטים בגישה מחמירה כלפי התנאים לקבלת משכנתא, הם אינם ממהרים לאשר חיתום סופי למי שמתחת לתנאי הסף.
מסלול בקשת משכנתא חוץ בנקאית: מתוך צורך המוני לדיור, חברות פיננסיות החלו לאפשר משכנתאות חוץ בנקאיות, המפוקחות על ידי המפקח על שוק ההון, חיסכון וביטוח. גופים חוץ בנקאיים המפעילים מודל עסקי המתחרה בתנאי המשכנתא של הבנק.
החברות החוץ בנקאיות הופכות את מסלול המשכנתא החוץ בנקאית לנכס קיים למשתלמות ביותר, לא פחות מהבנקים, ואף מציעים תנאים גמישים וסלחניים הרבה יותר.
תוכלו לבצע פעולות כמו למשל:
אז כפי שהבנו, הנתון שיקבע אם תקבלו משכנתא בבנק הוא רמת הסיכון, אם אתם ברמת סיכון גבוהה בבנק, כנראה לא תהיו זכאים לקבלת משכנתא ואף תחשבו כמסורבים.
בשלב זה, הפתרון הבא הוא לפנות לגופים פיננסיים חוץ בנקאיים, דרך גוף שהוקם עבורכם – 'המרכז להבראה פיננסית'.
בזכות פיקוח גמיש יותר, תהיו זכאים לקבלת משכנתא חוץ בנקאית לנכס קיים, תוכלו בתהליך דומה לבנק לקבל את כספי המשכנתא במהירות מפתיע.
מבחינת ריביות: כיום גופים חוץ בנקאיים מציעים ריביות הנעות בין 5%-15%, גובה הריביות נגזר מהסיכון הרב אותו הגופים נוטלים.
לכן המטרה הראשונית שצריכה לעמוד לנגד עיניכם, היא חזרה לריביות המוצאות בבנק, אותן תקבלו לאחר הוכחת דירוג אשראי טוב ואיזון כלכלי חיובי ויציב.
אחד היתרונות הבולטים שמשכנתא חוץ בנקאים עבור נכס קיים מספקת, הוא היכולת למשכן יותר מ-75% מערך הנכס.
כך תוכלו גם לספוג את עלויות נוספות וגם למזער נזקים כלכליים, לדוגמה:
כמו גם, תוכלו להרשות לעצמכם לבצע עסקאות גדולות יותר עם הון עצמי נמוך יחסית.
לדוגמה: תוכלו לרכוש נכס מחולק שישלם את המשכנתא ועוד מגוון עסקאות אסטרטגיות.
אנו נסייע לכם כבר עכשיו להתחיל את התהליך בצורה הנכונה ביותר.
ככל הנראה פניתם לבנק בבקשה למשכנתא ובתום התהליך קיבלתם סירוב.
כעת זה הזמן לפנות לגוף מימון חוץ בנקאי כמו:
רכזו והכינו את המסמכים שציינו בכתבה זו, הפכו אותם למקוונים וזמינים כקבציי PDF.
כחלק מהתהליך, יש צורך בסיסי, להבין מהו שווי הנכס אותו אתם מעוניינים למשכן. האם הוא נמוך מהשווי המוצהר או כמו במקרים מסוימים שוויו גבוה יותר.
מה הגוף הממשכן בודק על הנכס הממושכן:
– היקף שעבודים הקיימים לנכס ואם קיימים.
– מיקום הנכס.
– גודל הנכס.
– הערכת שווי הנכס.
– נכס ראשון.
אם אתם בטוחים בלקיחת המשכנתא ומוכנים להקריב מעצמכם באמת.
אם אתם לא רוצים להגיע למצב של הרעת המצב הפיננסי בו אתם נמצאים יותר ממה שהוא כעת.
יישמו את ההתנהלות עליה אתם עומדים בקרוב להתחייב, בעת קבלת כספי המשכנתא אותה אתם דורשים.
התחייבויות לוקחי המשכנתא:
כל מה שעליכם לעשות הוא לגבש עמדה עם עצמכם, לבחור מסלול ריאלי התואם למצבכם באופן אישי ודינמי.
לבחור מסלולים ללא חשש מהתחייבויות או קנסות בעת סילוק המשכנתא או החלפת מסלול.
או שפשוט…תנו למומחים להשיג את הטוב ביותר!
צרו קשר לייעוץ והכוונה ללא עלות ותזכו לקבלת משכנתא בהתאמה אישית על בסיס הצלחה בלבד!
המרכז להבראה פיננסית – איתכם ובשבילכם!
המרכז להבראה פיננסית 2020 ©
לא ניתן לקבל הלוואה פחות מ-150 אלף ₪